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2020年人寿保险行业市场现状:全球寿险保费将收缩6% 中国预计平均增长约2%

[ 2020-10-20 14:25 ]   来源:[ 中国保险网 ]    双击自动滚频 
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  全球寿险业务保费收入不断上升

  随着经济的快速发展和保险市场的不断成熟,全球保险市场的消费需求持续增长。2019年,全球保险费增长4.4%,创下了四年来的最大增长,这一增长主要是由寿险增长推动。据Allianz Research数据,2015-2019年全球寿险业务保费收入不断增长,2019年达到2.4万亿欧元。

  据Allianz Research数据,2019年,全球保费收入总计3.906万亿欧元,其中寿险2.40万亿欧元,占比61%,寿险是占比更高的险种。

  2020年受疫情影响,其经济衰退将是上世纪30年代大萧条(Great Depression)以来最严重的一次,但也将是短暂的。全球寿险保费在2019年增长2.2%之后,受疫情影响,2020年保险需求将大幅减少;据瑞士再保险数据,全球寿险保费将收缩6%。在寿险中,由于利率普遍且较低,受影响最大的险种是储蓄型产品。

  非寿险部门的情况会更好,预计2020年全球保费在2019年增长3.5%之后将大体持平,下降约0.1%左右。非寿险业务表现较好的一个主要原因是,COVID-19危机发生时,该行业的费率正在上升,由此支撑了保费的增长。海运、航空和信贷等贸易和旅游相关保险业务的保费将受到最严重的冲击。房地产和医疗业务将更加稳定。商业险种的费率上升将提升非寿险业的盈利能力;新冠肺炎疫情提高了公众的风险意识,这将促进多个险种的长期保费增长。

  中国成全球保险市场中坚力量

  分区域来看,据瑞士再保险数据,2019年发达国家寿险保费增速约为1.3%,预计2020年发达市场的总保费(寿险和非寿险)将下降4%,其中寿险保费收入下降8%。新兴市场2019年寿险保费收入增长5.6%,2020年保费收入增长1%,寿险保费收入则持平。

  据瑞士再保险数据,中国将引领新兴市场成为全球保险市场的中坚力量。2019年中国寿险保费收入占全球份额达11%,增速达6.7%,超过新兴市场5.6%的增速。在2020年的经济危机中,中国的寿险公司处于相对良好的状态。2020年中国寿险保费预计平均增长约2%,2021年将升至接近10%的水平。

  主要原因包括2019年,中国进一步放开了寿险行业,将外资持股比例上限提高至51%。中国银行和保险监督管理委员会(CBIRC)证实,中国将在2020年取消对外资参股寿险公司的所有限制,自2020年1月1日起,合资寿险公司的外资比例可达100%。

  另外,COVID-19对人寿保险的影响好坏参半。一方面,经济放缓和严格遏制措施的实施阻碍着代理商销售的主导渠道,但需求将受益于风险意识的增强和对保护产品的日益关注,因为金融市场的波动正在削弱储蓄产品的吸引力,从而转移至保险产品中。并且,保险公司正在迅速采用数字渠道取代面对面销售,并加快产品开发,以更好地满足公众的保护需求。

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