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北京市医保参保人员专属“京惠保”出炉 有效减少一些家庭因病致贫

[ 2020-10-26 09:57 ]   来源:[ 新京报 ]    双击自动滚频 
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  普惠性的医疗补充保险,是社保和商保的有效结合,凸显了“政府指导,社会参与”的优势。

  近日,一个惠及诸多民众的医疗保险悄然启动,这就是由北京市委社会工委等部门与医保紧密衔接、特别为北京市医保参保人员打造的“京惠保”。

  该险种突出一个“惠”字,属于普惠型商业补充医疗保险,每年79元投保,只要符合赔付条件,扣除2万元免赔额后,住院医疗费用可100%报销,最高报销100万元;涵盖17种特定高额药品保障,在符合赔付条件的情况下按90%比例赔付,最高赔付100万元。

  简单说,投入79元,就可获得医保外自费部分200万元的最大支付额度,不少目前医保不予支付的抗肿瘤药物,也可获得京惠保的支付——性价比的确非常高。

  应该说,经过多年努力,我们在减少民众医疗支出方面取得了相当的成就,但目前的医保制度对于一些长期患病,需特殊医疗手段的家庭,还是显得有些“力不从心”。归纳起来,现行医保制度“四不报”,起付线内的不报、封顶线外的不报、自费的部分不报、自付的部分不报。从最大利益角度看,其制度设计有利于基金长期稳定运行,但从微观层面看,的确可能导致一些家庭因病致贫。

  而放眼世界,也几乎没有国家能依靠国家医保这样一个体系来保障全民医疗费用。这些年,我国也一直在积极探索通过市场化手段,让商业保险来补充医疗保险的不足,但一方面由于部分商业保险价格较高,且有“套路多、理赔难”的公众形象;另一方面部分保险公司不大了解医疗需求,还没有摸索出得到广泛认可的商业医疗险。

  “京惠保”就可以理解为,这种背景下推出的体现“政府指导,社会参与”的商业保险探路者。这里面政府参与很重要,能够解决民众很多切身的痛点,例如,无需体检、患病也可参保,而且不影响报销,并且还可以报销17种没有进入医保目录的抗肿瘤自费药。此外,其免赔额度只有2万元,也给那些大病家庭送出了定心丸。

  “京惠保”之外,目前我国已有40多个城市相继落地“惠民保”,比如杭州的“市民保”、苏州的“苏惠保”、成都的“惠蓉保”等,覆盖人数超1600万人。从中不难看出,这是完善我国医保制度、建立多层次医疗保障体系的一个普遍措施。

  在各地的探索下,未来也可考虑把此项保险尽可能提升为全民参与的险种。比如一些单位为员工购买补充医疗险,可通过政策让单位优先购买惠民险;对于没有稳定单位的人员,积极引导通过医疗保险个人账户余额购买惠民险,这既可减轻公众负担,也能纾解普遍存在的“大病焦虑”。

  当然,惠民险主要针对一般医疗支出的补充保障,对于特需病房以及进口自费药的花费依然免赔,京惠保也对5类重大既往症提出免赔,这些细节或需进一步探讨。但是,通过在基本医疗保险和纯商业保险之间设计“惠民保”这样的过渡地带,寻找民生和市场之间的平衡点,让民众可以享受到普惠型保险服务,这样的探索值得肯定和进一步推广。

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