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亟待利用大数据探索精准高效型模式 统一农险信息管理平台需进一步“打磨”

[ 2020-10-26 14:41 ]   来源:[ 金融时报 ]    双击自动滚频 
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  中国银行保险信息技术管理有限公司(以下简称“中国银保信”)日前在其网站发布《农险信息化建设亟待加强》的文章提出,农险要实现高质量发展,除了面临农业保险保障不充分、大灾风险分散机制有待完善外,还需解决信息化建设不足的问题。

  事实上,加强农险信息共享是行业不少保险机构的诉求。从我国农险现状来看,政府相关部门掌握的土地确权数据、农产品价格数据、产量数据、气象数据等部分缺失,部分未进入到政府公开的范畴,各部委间共享数据难度较大,保险机构缺乏准确的数据支持。

  尽管有部分保险机构尝试通过大数据、遥感卫星技术等高科技手段建立数据平台。但多数都集中在某一家机构内,未能实现行业互通。以平安产险为例,今年6月,由平安产险研发的全国首个农业保险综合信息平台发布,广东农业保险信息化试点正式启用。该平台通过将传统农业保险投保、公示等线下方式转移至线上,实现农业保险数据管理线上化管理,简化农业保险数据收集。从平台作用来看,理赔线上化、改善政府补贴需人工审批模式以及灾害预警精细化是其面对农户的最重要功能。

  该平台作为保险公司打造行业信息化管理平台具有借鉴意义,在地方政府的支持下对区域内农险工作经营多有裨益。但上述平台的主要功能多集中表现在保险综合信息发布以及为个人用户提供便捷服务上。在信息化管理方面,目前,无论是政府部门还是保险行业,建立和完善全国性、全覆盖的信息共享平台仍是迫切需要的。

  对此,专业人士表示,要整合财政、农业、林草、气象、保险等多部门的信息资源,消除数据壁垒是十分困难的,各方主体都对自己的数据承担保密责任,如果不是由更高职权部门出面牵线,各主体很难完成数据的共享,这不利于农险科学经营,也在一定程度上提高了农险经营成本。

  在今年年初召开的“加快农业保险高质量发展论坛”上,银保监会副主席梁涛就提及,要夯实农业保险的工作基础,建好用好农业保险数据管理平台。国元农险总经理张福银建议,要建立农业保险信息互通共享机制。张福银认为,农户基础信息、确权信息是精确承保、精准理赔的前提和基础,农业、财政、气象、公安等部门信息资源的整合将加强农险信息资源互通共享。

  为打破信息壁垒,提升全行业的信息化管理水平,由中国银保信负责建设和运营,银保监会、国家财政部、农业农村部、国家林业和草原局共同组织推进的行业性公共平台——全国农业保险信息管理平台(以下简称“农险平台”)于多年前成立。据悉,该平台通过与经营农险业务的保险公司建立系统对接,在实现对全行业农险业务数据集中管理的同时,提供业务监控、风险监测、数据统计及信息查询等功能服务,服务监管部门开展常规监管和现场检查。

  截至目前,农险平台已对接28家经营农险业务的险企,引入全国2400多个站点的气象数据,建设线上气象灾害证明数据查询接口并拟定行业标准,实现对全国农险业务数据的集中管理,并向部分地区提供智能核保、长势监测、风险预警和定损评估服务。

  值得关注的是,尽管农险平台取得了一定的成绩,但在管理农险平台中实际存在不少问题。“目前,我国农险信息化水平与高质量发展的要求仍有一定差距,农险行业亟待探索利用大数据功能和优势,改变传统农险的粗放经营型模式,形成现代的精准高效型模式。”中国银信保相关负责人表示。

  据悉,目前农险平台正在加强数据治理,深挖数据价值,开发GIS、监管和数据应用系统,积极引进外部数据。未来,农险平台发展将集中于作为基础数据平台、业务支撑平台以及风险管理平台等多位一体的全国性农险信息管理平台打造。具体来看,要集中全部农业保险业务数据,结合遥感、灾害、气象等外部数据,支持产品设计、风险定价等功能;并通过联接保险公司核心业务系统,搭载公共组件,统一数据规范,支持保险公司优化作业流程,减少重复建设,降低业务成本;同时,利用大数据技术,开展量化的风险监测、识别、评估和处理,推进农业保险规范发展。

  专家表示,开展农业保险信息化是加强农业保险基础性建设的重要决策,也是业内机构共同的呼吁。这不仅有利于夯实农险发展基础,促进农险规范经营,提升农险信息化、精细化和专业化管理水平。更将推动建立农险与农业农村信息共享机制,提升“三农”领域风险管理水平,对农险、巨灾保险等以“三农”为保障根本的险种的发展有极大帮助。

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