首页 | 企业资讯 | 聚焦百姓 | 人物特写 | 曝光台 | 保险股 | 保险理财 | 行业资讯 | 海外动态 | 中介园地 | 保险数据 | 保险案例 | 车险资讯 | 社保资讯 |
返回中国保险网首页
    您所在的位置: 主页 > 保险数据 > > 正文

前三季度产险公司承保亏损28.04亿 车险既是功臣又是元凶

[ 2020-11-02 22:49 ]   来源:[ 中国保险网 ]    双击自动滚频 
[字体: ] [打印本页] [关闭窗口]

  作为产险市场最大的险种,车险的经营状况成为产险冷热的晴雨表。经历了上半年承保盈利的节节攀升,下半年车险承保利润走上了下坡路。

  最新数据显示,三季度车险承保亏损45.6亿元,其中9月承保亏损23.16亿元,直接导致前9月产险公司预计利润出现亏损21.2亿元。

  不过,由于受到上半年疫情的影响,以及车险管控精细化,总的算下来,前9月车险承保仍然实现利润104.81亿元,不至于让产险公司的亏损数据十分难堪。车险对于产险市场来说,既是元凶,又是功臣。

  近日,『A智慧保』获得一组行业数据显示,2020年前三季度,整个保险行业所得的净利润为2373.79亿元,较2019年同期下降了14.3%。其中,产险净利润下滑最为严重,由2019年同期的盈利变为2020年的净亏损-118.94亿元,同比下降123.48%。

  如果剔除所得税费用,产险公司的预计利润为亏损21.2亿元。

  前三季度产险公司承保亏损28.04亿

  同比下降171.36%

  从『A智慧保』掌握的数据看,前9月,保险公司预计利润总额为2770.47亿元(没有扣除所得税费用),同比减少85.59亿元,下降了3%。其中,产险公司预计利润为-21.2亿元,较2019年同期减少530.9亿元,下降104.16%。产险公司的综合费用率为38.06%,同比上升1.25个百分点;综合赔付率62.25%,同比下降0.47个百分点。

  承保利润方面,产险同样不如意。数据显示,2020年前9月,产险公司承保利润为-28.04亿元,较2019年同期减少67.32亿元,同比下降171.36%,承保利润率已转为-0.31%。

  目前产险的状态很像2018年。数据显示,2018年,产险公司承保亏损为13.59亿元,承保利润率变为-0.13%,打破了之前连续八年承保盈利的态势。主要原因与当时激烈的市场竞争所滋生的销售乱象相关,行业缺少有力的环节管理和风险把控。

  好在2019年,产险行业开始了新一轮整顿,从产品到市场规范有了新的规定。加之资本市场也有了起色,2019年产险公司承保利润实现由负转正为2.15亿元,较2018年增加了15.75亿元,同比增长115.83%,承保利润率转为0.02%。

  但2020年的一场新冠疫情令保险业受到重创。行业性的承保下降,信用风险不断上扬、权益市场持续波动等,让产险市场存在较大的变数。

  不过,由于车险的承保利润,才不至于让产险公司太难堪。数据显示,前9月车险承保利润104.81亿元,增加19.39亿元,增长22.71%,承保利润率1.75%。

  其他险种也多有承保盈利,如农险承保利润4.48亿元,特殊风险保险承保利润3.24亿元,责任保险承保利润4.3亿元,家财险承保利润5.39亿元,不过这些都不足以抵消信用保险和保证保险的拖累。

  前9月,信用保险承保利润为-12.99亿元,保证保险承保利润为-92.19亿元。

  如此来看,车险恰好弥补了信用保险和保证保险的承保亏损窟窿,可谓产险公司的利润功臣。

  9月车险承保亏损23.16亿

  拖累财险承保指标

  成也车险,败也车险。

  就产险市场而言,最大的关注点就在于车险。毕竟,超六成以上的市场占比足以撼动整个产险的根基。但就前9月的保费数据看,经历改革过渡期,尚未受到明显的影响。

  数据显示,2020年前9月,产险业务收入原保险保费9222.09亿元,同比增长6.51%,增幅较2019年下降了1.67个百分点。从9月单月来看,产险业务原保费收入1038.84亿元,同比增长6.87%,但增幅依旧下降了1.45个百分点。

  车险方面, 2020年前9月,机动车辆保险原保险保费收入为6208.4亿元,同比增长4.96%,在产险业务中占比67.32%。从9月单月来看,车险业务收入745.44亿元,同比增长6.46%。其中,交强险收入201.18亿元。

  单从数据看,此前预计的“车险保费或出现20%以上的下降”还没有在9月显现出来。不过,从承保利润看,或许已有一丝痕迹。

  数据显示,2020年前9月,车险承保利润为104.81亿元,同比增长22.71%,承保利润率为1.75%。而根据前6月数据来看,车险承保利润为150.42亿元,增加120.99亿元,增长411.22%,承保利润率3.84%。也就是三季度,车险承保利润出现亏损45.6亿元。其中,在9月单月,车险的承保利润出现23.16亿元的亏损。

  也就是说,9月单月产险公司出现承保利润23.62亿元,与当月车险承保亏损大体相当。从这个意义上来看,9月产险公司承保亏损加大,车险成为了元凶。

  据了解,随着车险综合改革的持续推进,车险保费下降已成为共识。

  在让利消费者方面,降价、增保效果显著。一个月的实施,车险市场呈现出保费、手续费双下降,保险责任限额扩大、商业车险投保率上升的新局面,使市场乱象在一定程度上得到规范。

  目前车均保费从3700元下降到2700元,平均降幅27%,车险保费出现下降的消费者占比高达90%。其中,保费下降超过30%的消费者占比达到69%。

  另有资料显示,车险综合改革的效果,在9月下半月已显现出来。

  有报道称

  行业车险的保费增速确实已经从9月上旬的19%,下降到9月下旬的-21%,10月上旬更是降至-24%。而且,旧车续保保费下降的幅度要高于新车,旧车保费下降幅度可能在30%以上。

  如按照车险保费继续下降的预测算,2020年的产险业务或有进一步下降的趋势。

  信保业务亏损超百亿

  是拖累产险的最大元凶

  据『A智慧保』掌握的资料显示,前9月产险承保亏损,最大的元凶就是保证保险和信用保险。

  数据显示,2020年前9月,保证保险的承保利润为-92.19亿元,较去年同期的-1.86亿元增加了90亿元左右的亏损,承保利润率低至-19.06%;信用保险承保利润为-12.99亿元,较去年同期增加了2亿元左右的亏损,承保利润率为-7.05%。

  这足以见证信用保证保险给行业带来了巨大亏损。

  说起信用保证保险,其近年来频频被“爆雷”一词占据。缩减、停关等现状,也成为今年上半年以来信用保证保险的真实发展情景。

  就在大险企望而却步时,监管开始出手。9月21日,银保监会连续发布《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》“两个指引”。两份文件的发布,不仅对信保业务的销售、核保、承保、产品管理等多个环节进行规范,在保后监控、逾期催收、理赔处理、代位追偿、投诉处理等方面也作了细化要求。

  但信保业务问题的解决,绝非是短期内可以达成的。正如中国人保(601319,股吧)副董事长、总裁王廷科在2020年上半年业绩发布会上的回答:“信用保证保险是一种专业性较强的险种,需要专业化的经营与管理,而不是基于精算,也不是基于大数据法则。”

  虽然就目前来看,信保业务的亏损依旧窟窿很大,但随着监管的加紧、保险公司的注意,或许未来的信保业务会有不一样的发展。

  另有数据显示,9月单月信用保险承保亏损3.12亿元,而保证保险承保利润增加6.8亿元。

    打印本页  [关闭窗口]  
相关新闻:
· 前三季度为11.02万名失业人员发放失业保险金6.07亿元 · 普惠保险“揭阳市民保”项目正式启动 一年缴费66元最 · 万亿险资现身385家上市公司股东名单:偏爱金融地产股 · 五大上市险企三季报均已出炉:日赚7.28亿元 中国平安 · 中国前三季度实施降低社保费率合计减轻企业负担12045 · 华夏保险新增一条被执行人信息 10月两次执行标的累计 · 浙商财险保证保险业务“踩雷”后业绩持续萎靡:4年亏 · 国元保险上市工作再迈一大步 前三季度实现保费收入57 · 中国人保今日主力资金流向两市排名第十 主力净流入1.9 · 中国人寿全天主力资金净流出1.31亿 超大单净流出4023.
保险秘书
最新文章
 聚焦百姓
 人物特写
 曝光台
 保险股

Copyright © 1997-2018 China-Insurance Corporation, All Rights Reserved

财富经典投资管理(北京)有限公司 版权所有 京ICP证030851号 京公网安备110105005410号

本网凡所涉及保险条款的内容仅供参考,并均以投保当时的保险合同为准。本网法律顾问:北京市高朋律师事务所

企业资讯 | 汽车 | 科技 | 消费 | 教育 | 房产 | 游戏 | 商机 | 保险公司 | 股票 | 聚焦百姓 | 人物特写 | 曝光台 | 保险股 | 保险理财 | 行业资讯 | 海外动态 | 中介园地 | 保险数据 | 保险案例 | 车险资讯 | 社保资讯 | 产品速递 | 财经新闻 | 保险评述 | 基层信息 | 配资 | 商讯 | 证券 | 上市公司 | 股市 | 港股 | 银行 | 基金 | 理财 | 债券 |