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银行系保险扩容至九家 保险巨头承压拟转型

[ 2013年4月3日10:45 ]   来源:[ 上海证券报 ] 卢晓平 黄蕾   双击自动滚频 
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    随着资本金骤增、分支机构扩编、银行渠道发力,银行系保险公司正如同一匹匹“黑马”,搅动着原本固若金汤的保险市场格局

    


  近五年的等待后,招商银行  (600036 股吧,行情,资讯,主力买卖)的投“保”计划终于如愿以偿,其收购招商信诺人寿50%股权的申请日前获得了银监会和保监会的批复。银行系保险公司由此扩容至9家。随着资本金骤增、分支机构扩编、银行渠道发力,银行系保险公司正如同一匹匹“黑马”,搅动着原本固若金汤的保险市场格局。银行系保险公司释放出的强劲冲击波,还远未结束。

  银行系保险扩容至九家

  随着招商银行的加入,银行系保险公司扩容至9家,即8家寿险、1家财险。分别是:建行的建信人寿、农行的农银人寿、工行的工银安盛人寿、交行的交银康联人寿、招行的招商信诺人寿、北京银行  (601169 股吧,行情,资讯,主力买卖)的中荷人寿、中国邮政的中邮人寿和中法人寿,以及中国银行  (601988 股吧,行情,资讯,主力买卖)的中银财险。

  在缓慢复苏的寿险市场,老牌保险公司的保费收入已经陷入“滞涨期”,然而银行系保险公司中不断有“黑马”涌现,保费增速持续上升,持续搅动着市场格局。保监会披露的2013年1至2月成绩单显示,工银安盛人寿、农银人寿、建信人寿、中荷人寿保费同比增幅分别为:714%、37%、38%、30%。

  因为这批银行系保险公司的“杀入”,寿险业座次排名重新落定。在近60家寿险公司中,目前已有四家银行系保险公司冲入前20名。值得一提的是,其中,中邮人寿已经一跃升至第9名。

  同时,从已经披露的四大国有商业银行年报看,银行系保险公司不仅有高增长,更有靓丽的利润表。

  建行2012年年报显示,旗下保险子公司建信人寿保费收入由上年的12亿元增长到58亿元,增幅高达385%。

  2012年7月金盛人寿正式更名为工银安盛,当月单月保费5.98亿元,同比增长475%,环比增长473%。此后五个月的保费收入达26.6亿元,远超2011年全年16亿元的收入。 农银人寿去年偿付能力充足率196%,全年实现总保费收入41 亿元。

  而另一方面,年报透露传统上市险企正经历业绩增速下滑的行业窘态。相比较银行系保险公司动辄30%甚至300%的高增速,四大险企2012年保费收入均只有个位数的增长。

  黑马搅局 保险巨头谋变

  “银保变局中,四大行设立的保险公司,经过一两年的布局筹备,今年会成为新生力量出现在舞台上。市场会发生较大变化”,新华保险  (601336 股吧,行情,资讯,主力买卖)掌门人康典表示。

  四大行年报,无一例外的将控股保险公司阐述为实现业务的综合经营,通过资源共享、交叉销售和业务联动,为客户提供一体化、一站式金融服务。

  据透露,在目前一家商业银行只能签约三家保险公司时,已有银行总行在公司内部开会时,已下达了必须完成自家寿险公司产品销售的具体指标。

  来自农行信息显示,农银人寿成立后将依托于农行网点和客户资源优势,整合资源,加快创新步伐,意欲打造成为一家与母行市场地位相匹配、在市场上有影响力的银行系保险公司。工行控股工银安盛之后,也将战略指向了规模和价值并重,给2013年提出了全年130亿元保费收入的目标。而这一数字也直逼第十大寿险公司的规模。

  银行系保险公司未来的发展,存在较大想象空间。一方面,它们的保费规模将随分公司数量的增加而超常规发展。另一方面,肥水不流外人田,银行控股之前这些保险公司在行业竞争中不占优势,而银行控股之后很自然地将重心倾斜到自己的保险公司,关于这一点,将随着银行系保险公司市场份额的逐步提升而愈发明显。

  可预见的是,未来三五年,随着银行系保险公司崛起发力,市场座次排名仍将不断更迭。

  从四家上市保险公司业绩说明会传递的信息看,保险公司已着眼未来,加大个险渠道构建力度,努力开拓新渠道。银保渠道虽然重要,但绝对不是主要。

  国寿掌门人杨明生称,“我们正在抓紧启动和推进电子商务平台建设,尤其对寿险公司而言,这一新渠道的开拓难度很大。”

  中国平安  (601318 股吧,行情,资讯,主力买卖)指出,平安寿险首年趸缴规模保费下降,期交业务的规模较上年大幅提升,同时大力发展电销、网销等新兴渠道,寿险电销渠道2012年实现同比增长98.2%。而健康险养老险等符合新型城镇化发方向的投资领域,也吸引了险资兴趣。
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