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人保、平安车险保费增速提升 前9月上市保险公司揽入保费超2万亿元

[ 2020-10-21 08:15 ]   来源:[ 证券日报 ]    双击自动滚频 
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  截至昨日,中国人保、中国平安、中国太保、中国人寿和新华保险五大A股上市险企已全部发布1月份-9月份保费收入。《证券日报》记者统计发现,上述5家上市险企前三季度共取得保费收入20553.42亿元,同比增长5.81%。

  从上市人身险公司来看,保费增长依然呈分化之势。同时,近期人身险公司都在积极备战2021年开门红,业界对保费增长给予较高期待。

  从财险公司来看,前三季度,人保财险的信保业务持续大幅收缩,尤其是9月份新增业务“大跳水”。同时,上市财险公司车险保费增速持续提升,9月份数据尚未明显体现车险综合改革的影响。

  新华保险

  保费增速继续领跑

  前三季度,五大上市险企共揽入保费收入约2.06万亿元,同比增长5.81%。其中,新华保险取得保费收入1343.55亿元,同比增长24.5%,增速领跑五大上市险企。中国人寿取得保费收入5436亿元,同比增长9.38%,增速排名第二。此外,中国人保、中国太保和中国平安前三季度保费同比增速分别为3.74%、4.13%和1.89%。

  今年以来,新华保险和中国人寿的保费增速持续领先,一个重要原因在于其“开门红”工作启动较早。目前,上市险企均在积极备战2021年“开门红”,纷纷推出主打新产品,例如,中国人寿年金产品“鑫耀东方”,中国太保限时限量销售“鑫享事诚(庆典版)”两全险等。

  “根据调研,预计中国平安和新华保险也将较往年提前开门红的销售工作,把握银行理财等可比资产配置收益率下行带来的储蓄险红利,预计行业2021年开门将一炮而红。”国泰君安分析师刘欣琦在研报中指出。

  从上市险企旗下的产寿险子公司来看,保费收入增长分化也很明显。中国人保、中国太保和中国平安旗下的财险子公司保费同比皆增长,寿险子公司保费收入则同比都有所下降。

  具体来看,前三季度,人保财险取得保费收入3441.73亿元,同比增长3.74%;太保产险取得保费收入1146.10亿元,同比增长14.86%;平安产险取得保费收入2195亿元,同比增长11.49%。相较之下,前三季度,人保寿险取得保费收入821.17亿元,同比下降5.32%;太保寿险取得保费收入1828.41亿元,同比下降1.63%;平安寿险取得保费收入3775.86亿元,同比下降4.01%。

  此外,健康险仍然保持较高增速。前三季度,平安健康险取得保费收入74.59亿元,同比增长52.5%;人保健康取得保费收入273.27亿元,同比增长45.44%。两家健康险公司保费增速都明显高于行业整体增速。

  “随着人们保险消费理念的变化,以及险企经营策略的调整,健康险近年增速很快,且未来仍会保持较高增长。健康险也是人身险公司业务的主要拉动力量。”新一站保险网董事长国婷丽对《证券日报》记者表示,今年受疫情影响,与旅游相关的意外险等险种保费明显下滑,但健康险保持着高增长。

  人保、平安

  车险保费增速提升

  从上市财险公司来看,今年前三季度都实现了保费同比正增长,非车险业务整体增速明显高于车险业务,但也出现了结构分化,尤其是信保业务继续收缩。其中,人保财险前三季度取得信用保证险收入52.03亿元,同比下降71.2%,9月份单月该项保费收入仅为900万元,而8月份尚达3.99亿元,7月份为4.77亿元。可见,9月份人保财险的信保新增业务“跳水”非常明显。

  中国人保总裁王廷科在公司上半年业绩发布会上表示,信用险业务风险敞口大,特别是尾部风险比较高,周期性特点强,盈利难度极大。下一步,公司信用险业务要梳理存量,压减风险敞口,优化增量,强化风控信用风险防控,专业化管理,理性化发展,审慎经营。今年以来,保险监管部门也持续发文强调信保业务风险,规范行业运营。

  同时,9月19日开始正式实施的车险综合改革也给财险行业带来了深刻的影响。对于消费者而言,大多数人能以更低的保费享受更全面的保障、更好的服务;对于保险公司而言,则多面临车险保费下滑、定价能力待提升等挑战。

  从上市财险公司前三季度的数据来看,人保财险车险保费收入1992.84亿元,同比增长5.3%,增速较前几个月有所提升:今年1月份-6月份、1月份-7月份以及1月份-8月份,其车险保费分别同比增长2.8%、4.2%以及5.1%。平安产险前三季度取得车险保费收入1470.7亿元,同比增长6%,增速同样较前几个月有所提升:今年1月份-6月份、1月份-7月份以及1月份-8月份,其车险保费分别同比增长3.6%、4.7%以及5.5%。从9月份单月来看,人保财险取得车险保费239亿元,环比增长6.37%;平安产险取得车险保费184亿元,环比增长8.2%。

  “车险综合改革前夕,主要上市险企为抢占市场,加大费用激励和客户获取,把握综改前的最后一波红利。”刘欣琦分析认为。

  某中小财险公司车险负责人对《证券日报》记者表示,车险综改后,大型财险公司仍有相对优势,同时,9月份数据尚不能完全反映车险综改的影响,真正的影响尚待继续观察,预计10月份行业车险增速将承受较大压力,从其所在的公司来看,车险综改后车均保费降幅超过了20%,预计公司车险业务整体保费降幅也将超过这一数值。

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