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中国平安成抗压能力最弱险企:保险业务陷入“增长泥潭” 投资亏损149亿

[ 2020-11-05 22:05 ]   来源:[ 中国保险网 ]    双击自动滚频 
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  近日,人保、新华、太保、平安等保险公司纷纷发布2020年前三季度财报。

  据财报显示,各家保险公司净利润增幅均有所下降:2020年前三季度,中国人寿下降18.4%,新华保险下降14.6%,太平洋保险下降14.3%,中国人保下降12.3%,中国平安为20.5%。

  20.5%的利润下降超过其他保险公司,为什么保费收入7950亿、净利润1643亿的中国平安,会成为疫情下抗击风险最弱的险资?

  司库财经整理资料时发现,疫情下,平安抗击风险弱,主要体现在两个方面,一是平安保险业务的弹性和恢复能力弱,二是中国平安出现严重的投资失误。

  被阻塞的保险渠道

  平安以保险起家,并以保险作为主营方向。

  据财报显示,中国平安旗下拥有寿险及健康险业务、财产保险业务、银行业务、信托业务、证券业务、其他资产管理业务、科技业务七大业务。

  其中保险业务为集团提供78.9%的运营利润,而寿险及健康险业务是绝对的顶梁柱,占集团运用利润的68.8%。

  新冠疫情爆发后,平安保险引以为傲的传统销售渠道被阻塞。

  据了解,平安跟其他保险公司一样,主要是亲戚朋友转介绍,然后组织爬山、采摘等活动,用朋友带朋友的方式卖保险产品。

  “要不然市面上那么多保险,别人凭什么买你的”,一位平安前离职员工对司库财经表示,利用活动建立好感、信任感是保险销售的主要方式。

  但年初新冠疫情爆发,人心惶恐,政策上禁止大规模集会,保险经纪人送礼品、组织活动等传统的销售方式失效。

  相关数据显示,2020年前三季度,平安寿险及健康险业务中,新业务量达到428.44亿元,同比下降27.1%,而该业务占据中国平安整体运营利润的68.8%。

  “保险跟别的不一样,它需要人与人面对面交流”,在三季度财报的电话会议上,中国平安负责人表示,未来平安保险业务将会恢复,但不能确定时间和节奏。

  但为什么在所有保险公司中,平安的保险业务下滑最严重的?这主要反映在目标用户不同。

  与友邦等保险公司主打白领、年轻人不同,平安最大的用户群体是老年人。

  “在平安的网点营业部,销售送的礼物主要是蔬菜、水果、鸡蛋,因为老年人喜欢这种白拿的生活用品”,在司库财经采访过程中,一位平安保险经纪人表示,保险群体中,老年人最多。

  疫情对平安保险业务打击巨大,数据显示,2020年前三季度,平安保费收入为6264亿元,同比增长率为1.9%。

  而在前三季度,新华保险保费收入同比增长24.5%、人寿保费收入同比增长9.38%、太平洋保费收入同比增长4.13%、人保保费收入同比增长3.74%。

  中国平安最主要的保险业务已经陷入“增长的泥潭”。

  投资业务巨额亏损

  平安利润大幅下降的另外一个原因是对外投资出现大幅度亏损——2020年前三季度,平安投资亏损额为149亿元,大幅削弱了平安整体利润表现。

  “险资一般会投资大型基建项目和国企央企的股票”,一位中国平安内勤向司库财经表示,靠着2008年之后,中国大型基建项目和整体经济的发展,中国平安对外投资收获颇丰。

  如平安2005年入股长江电力,并在11年后增持,目前中国平安持有长江电力的股票数达到8亿股;

  2007年,中国平安出资1600亿投资京沪高铁,成为该项目的第二大股东;

  在2018年中旬至2019年中旬的11个月,平安耗资80亿港币,20次增持工商银行……

  据相关数据显示,平安对外投资金额高达3000亿元,这些投资也为平安带来了丰厚的利润。

  在过去三年,长江电力平安的投资带来50%的增值;京沪高铁成为全球最赚钱的铁路,仅在2015年,其年利润就高达67亿元;而工商银行业务量巨大,盈利能力强,更是被称为宇宙行;

  2019年,中国平安对外投资业务为其带来441亿元的收益。

  但进入2020年后,原本盈利的投资却成为利润的累赘,而这样的损失主要来自于汇丰银行市值的暴跌。

  据了解,因为6%的分红比例,中国平安将汇丰作为重要的投资标的,2018年,平安120亿美元入股汇丰银行,累计持有其约7%股份,成为其第一大股东。

  但随着中美贸易战爆发,汇丰银行充当不光彩的角色,以及“涉嫌纵容庞氏骗局”等丑闻曝光,汇丰银行股价大幅度下跌,汇丰营业利润和股价大幅度下跌。

  2020年第二季度,汇丰利润同比下降96%,并在年初裁员3.5万人,而汇丰银行股价也出现暴跌,下跌幅度超过44.7%,其市值损失达到5600亿港元。

  汇丰银行的损失,直接拖累了平安的利润。

  据Wind相关数据显示,2020年前三季度,平安投资亏损额为149亿元,而在同期,中国人寿、太平洋保险则实现正增长,收益分别为20亿元、2亿元。

  平安可以将投资的亏损视为政治因素导致汇丰的市值暴跌,但对一家顶级的金融机构来说,在过去一年的时间里,平安的资管、投资部门难道预测不到损失的发生吗?

  数据显示,2020年前三季度,平安保费收入为6264亿元,远超新华保险、人寿保险、中国人民保险、太平洋保险,平安的规模堪称航母级。

  但中国平安作为一头大象,在疫情面前,却是抗压能力最弱的险企。

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