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成立至今累计净亏损10亿偿付能力持续下降 安心保险盈利难题难解

[ 2020-11-11 11:55 ]   来源:[ 发现网 ]    双击自动滚频 
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  近日,安心保险副总经理(主持工作)林锦添因个人原因离职。成立四年多亏损10亿元,偿付能力充足率持续低迷等情况也影响着安心保险的发展。

  近日,安心财产保险有限责任公司(以下简称“安心保险”)公告称,因个人原因,原副总经理(主持工作)林锦添先生辞去其担任的副总经理(主持工作)职务。同时,安心保险首任总裁钟诚自2018年四季度宣布离任后,公司总裁一职便空缺两年。

 

  除此之外,安心保险近日还披露了其三季度偿付能力报告,报告显示,安心保险三季度实现保险业务收入5.52亿元,净利润632.29万元。

  尽管三季度略微实现盈利。但总体而言,安心保险的经营情况并不乐观,成立四年多,安心保险实现保险业务收入71.45亿元,净亏损10亿元;偿付能力充足率也持续低迷,保险消费投诉也大幅飙升。

  因此,为了解安心保险业绩亏损,偿付能力低迷的情况,发现网向其发送采访函请求释疑,但截至发稿前,安心保险并未给出合理解释。

  副总经理(主持工作)离任 总裁空缺

  安心保险官网临时信息披露公告显示,原副总经理(主持工作)林锦添先生因个人原因,辞去其担任的副总经理(主持工作)职务。经公司研究决定,指定韩刚先生担任公司临时负责人职务。

  (来源:安心保险官网)据安心保险偿付能力报告显示,2017年5月,林锦添加入安心保险,任公司总精算师;自2018年4月,出任安心保险首席风险官;2019年11月出任副总经理(主持工作),任职资格核准文号为银保监复〔2019〕1046 号。此次林锦添离任,距离其担任副总经理(主持工作)时间不足一年。

  值得注意的是,从安心保险偿付能力报告中发现,安心保险成立初期的首任总裁钟诚自2018年下半年离任至今尚未有新上任的总裁。

  公开信息显示,安心保险成立于2015年12月,经中国保险监督管理委员会批准成立的互联网专业保险公司。成立初首任总经理为钟诚。

  2016年二季度偿付能力报告董事基本情况介绍显示,钟诚自2015年11月还出任公司总裁一职。不过,钟诚在任职三年后,于2018年下半年离职。此后,安心保险总裁一职出现空缺,至今空缺两年。

  成立至今累计净亏损10亿

  自成立以来,安心保险的经营情况也不乐观。公开信息显示,安心保险的注册资本为12.85亿元,2020年三季度报告显示,其净资产只有3.16亿元。也就是说,从成立初期到现在,安心保险四年多资本消耗9.69亿元。

  再从业绩来看,2016年-2019年,安心保险实现保险业务收入7532.49万元、7.95亿元、15.32亿元、27.20亿元;净利润分别为-7309.72万元、-2.99亿元、-4.95亿元、-1.06亿元。

  2020年前三季度保险业务收入分别为11.71亿元、3.01亿元、5.52亿元;净利润分别为283.49万元、-3641.72万元、632.29万元。总体来看,截至2020年三季度,安心保险累计实现保险业务收入71.45亿元,净利润共计亏损10亿元。

  不过,从数据来看,安心保险2017年-2019年的保险业务收入持续增长;反观净利润,2017年、2018年亏损额度加大,2019年亏损幅度缩减。细究背后,是安心保险的业务调整。

  跟踪年报发现,2018年安心保险健康险超越车险跃居为第一大险种,实现保费收入5.96亿元,同比2017年增长554.94%;2019年健康险保费收入22.63亿元,同比2018年增长279.69%,连续两年实现保费增长。与此同时,由于业务调整,车险保费由2018年的5.01亿元下降至3.61亿元。

  值得一提的是,尽管健康险保费增长幅度大,但其承保利润却一直处于亏损状态;数据显示,2017年-2019年,健康险承保利润分别为-0.73亿元、-1.31亿元、-1.12亿元;赔付支出分别为0.27亿元、1.27亿元、2.70亿元;手续费及佣金支出分别为0.25亿元、1.85亿元、8.90亿元。

  而在2018年净利润大幅亏损4.95亿元的同时,安心保险的健康险、车险和意外伤害险则亏损上亿元,赔付支出,手续费及佣金支出也大幅增长。

  偿付能力持续下降 五年两次增资

  此外,对于安心保险来说,偿付能力指标也是一大问题。

  根据安心保险披露的年报和偿付能力报告显示,2016年末-2019年末,安心保险核心和综合偿付能力充足率分别为1574.39%、369.95%、240.79%、123.45%;2020年一季度-2020年三季度核心和综合偿付能力充足率分别为167.24%、123.90%、125.09%。

  从营业首年的1574.39%下降至今年三季度的125.09%,安心保险核心和综合下降了1449.3个百分点,偿付能力充足率快速消耗。

  而根据监管部门发布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》显示,核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司为重点核查对象。

  从安心保险2020年第三季度综合偿付能力充足率来看,125.09%的综合偿付能力充足率已逼近监管的重点核查线。

  为满足偿付能力需要和业务发展,安心保险于2020年9月在其官网披露关于变更注册资本有关情况的公告。公告显示,根据安心保险当前的经营状况及业务发展规划,公司拟引进新的投资人正大制药(青岛)有限公司进行增资。

  增资方案为公司原股东均不参与本次增资,增资金额2.15亿元全部有新增股东以货币方式出资,本轮增资完成后,安心保险注册资本将增至人民币15亿元,正大制药(青岛)有限公司将持有安心保险14.333%的股权。

  (来源:安心保险官网)值得注意的是,如若本次增资成功,将是安心保险五年内进行的第二次增资。

  2018年11月,安心保险在官网披露关于变更注册资本有关情况的公告。公告显示,基于2018年度发展战略,公司拟增资2.85亿元人民币,经向原股东询问增资意向,股东中诚信投资集团有限公司同意增资2.85亿元人民币,其它股东放弃本次增资的同比例认购权。本次增资使得安心保险的注册资本变更至12.85亿元。

  另外,在偿付能力低迷的同时,安心保险的消费投诉也大幅飙升。

  银保监会公布的2020年二季度保险消费投诉情况显示,安心保险总投诉312件,位居财险公司第十二;销售纠纷投诉量43件,同比增长616.67%;亿元保费投诉量与业务量对比为103.51件/亿元,位居财险公司第三。

  虽然安心保险开业以来,保险业务收入实现高速增长,但偿付能力指标快速消耗,净利润持续亏损的状态也令安心保险头疼。而据相关业内人士表示,从长远来看,安心保险想要破解盈利难题仍有很长的路要走。

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