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工商银行截至2019年末总资产突破30万亿元 全年实现净利润3134亿元

[ 2020-03-27 17:28 ]   来源:[ 证券时报 ]    双击自动滚频 
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  证券时报记者 孙璐璐

  2020年3月27日,工商银行公布2019年经营情况。年报显示,截至2019年末,工行总资产突破30万亿元(人民币,下同);客户存款增加1.57万亿元,市场遥遥领先。实现净利润3134亿元,同比增长4.9%;拨备前利润5707亿元,同比增长6.9%。实现了质的提升,“三率”同步改善,其中不良贷款率较上年末下降0.09个百分点,至1.43%;拨备覆盖率提升23.56个百分点,至199.32%;资本充足率提升1.38个百分点,至16.77%。成本收入比保持在行业较好水平。

  根据董事会建议,工商银行2019年度预计现金分红金额为936.64亿元,即每10股税前分红2.628元。

  一、主动适应实体经济需求,全面增强服务效能

  一是投融资一体化服务统筹推进。根据实体经济需求,合理加大投融资服务力度,综合利用“贷款+债券+股权+代理+租赁+投资顾问”全方位服务实体经济。2019年,工商银行各项贷款比上年末增加1.34万亿元,增长8.7%,其中境内人民币贷款增加1.33万亿元,增长9.8%。债券投资增加8138亿元,增长13.5%,其中政府债券增加7263亿元,增长18%。主承销境内债券1.52万亿元,排名市场第一。

  二是持续深化小微和民营金融服务。全面升级普惠金融服务,健全线上线下一体化服务体系,依托金融科技加快产品创新,提升服务覆盖面和便利性。2019年末,普惠型小微企业贷款比上年末增加1614亿元,增长52%,客户增加15.3万户;当年累放贷款平均利率4.52%,小微企业综合融资成本下降1个百分点以上。健全民营企业专项资金规模、专门信贷授权、专业服务团队“三大保障体系”,民营企业贷款增加1754亿元,增长10%。设立工银新动能产业基金,加大对战略性新兴产业的支持力度,助推科创企业发展。统筹开展产业扶贫、教育扶贫、健康扶贫、消费扶贫,金融精准扶贫贷款达1704亿元,在四川省南江县开展的黄羊养殖产业扶贫项目,入选全球减贫最佳案例。

  三是金融资源投放更加精准。主动对接京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、雄安新区等区域协调发展战略和“一带一路”建设,优先满足重大项目资金需求。其中,交通运输、仓储和邮政业贷款比上年末增加2375亿元,增长12.5%;水利、环境和公共设施贷款比上年末增加1403 亿元,增长18.2%。积极支持制造业高质量发展,还原不良处置后贷款增加近1200亿元,余额达到1.45万亿元,保持市场第一;制造业中长期贷款和信用贷款余额占比分别升至33%和37%。

  二、深化改革创新,经营转型迈出新步伐

  一是“第一个人金融银行”战略开局良好。通过打造更加智慧化的个人金融业务新模式,进一步提升服务能力。个人客户净增4329万户,创近年最好水平。依托坚实客户基础和持续服务创新,个人客户存款增加1.04万亿元,增长11.0%,时点和日均增量保持市场“双第一”,余额突破10万亿元。全面升级手机银行服务,手机银行“融e行”客户达3.61亿户,客户规模、客户粘性和活跃程度持续领先市场。全年网络金融交易额633万亿元,业务占比提升0.4个百分点,至98.1%。

  二是金融科技创新取得新突破。发布智慧银行生态系统(ECOS 1.0),从生态、场景、架构、技术、体制等多端发力,促进科技与金融的深度融合,开启了“智慧银行”建设的新篇章。其中,通过开放平台API 和金融生态云,将1000多项金融服务开放给合作伙伴,服务上亿用户。率先在雄安新区设立工银科技有限公司,加快市场化机制建设,提升服务经济社会发展能力。组建金融科技研究院,设立5G、区块链等多个实验室,探索“产学研用”一体化模式。

  三是收入结构持续优化。在继续对客户减费让利的同时,依托客户拓展、业务创新和收入结构优化,实现手续费及佣金净收入1556亿元,同比增长7.1%。其中,担保及承诺收入增长22.3%,结算、清算及现金管理收入增长17.4%,银行卡收入增长7.6%。工银理财成功开业,大资管业务平稳有序转型。托管资产总净值达16.5万亿元,继续领先市场。

  四是国际化服务布局进一步完善。2019年,工商银行奥地利子行、希腊代表处开业,境外机构达到428家,覆盖48个国家和地区;同时,通过战略投资南非标准银行,间接覆盖非洲20个国家。加强对“走出去”和“一带一路”建设的金融服务,在“一带一路”沿线21 个国家和地区拥有129 家境外分支机构。

  三、坚持标本兼顾,防控金融风险取得新进展

  一是资产质量持续改善。统筹把好新增准入、存量管控、不良处置“三道关口”,实现资产质量逐季改善。不良率连续12个季度下降。存量贷款移位再贷超过2万亿元,收回再贷资金持续向优质行业、重点领域、优质客户迁徙。通过各种方式清收处置不良贷款近1900亿元。

  二是全面风险管理持续增强。针对跨市场、跨地域等交叉风险,搭建集团交叉性风险监控平台和投融资风险监控平台,实现对各类风险的统一动态监测。开展内控合规“压实责任年”活动,深化信贷、资产处置等八大重点领域风险治理。加强境外风险管理、反洗钱、合规管理三大体系建设,将信贷运营监控系统(CMAS)应用到全部境外机构,进一步提升了境外风险管理信息化水平。

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