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众安保险CTO康德胜:保险业数字化不可阻挡 健康险迎爆发仍需打三战役

[ 2021-01-08 10:52 ]   来源:[ 华夏时报 ]    双击自动滚频 
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原标题:保险机构主动拥抱数字化,未来五年健康险年保费将超2000亿

  后疫情时代,“数字化”成为国内各大行业的战略转型关键词,近两三年国内多家保险巨头也纷纷提出“数字化转型”发展战略,寻求以科技赋能保险业。

  1月6日,在众安保险举行的第三个开放日“保险新基建 数字新生态”主题论坛上,众安保险CTO康德胜表示,保险数字化建设需要打好“基建、生产、增长”三场大战役,其也以疫情加速行业数字化转型在健康医疗险领域为例指出,根据艾瑞咨询联合众安保险发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》数据显示,未来百万医疗险市场将在未来几年保持每年25%—40%的增速,到2025年,全市场保费规模将达到2010亿元。

  那么,保险企业如何去拥抱数字化?

  “过去一年,存量市场、数字经济、新基建、大健康等成为热词,这其中蕴含有机遇,也有挑战。从保险行业来看,一方面保险消费需求向线上迁移,其需求结构发生优化,同时,在宏观政策的引导下,保险行业数字化转型成为主旋律;另一方面,经济增长模式已经切换到存量博弈时代,这也是后疫情时代,保险行业要翻越的山丘。”当日众安保险CEO姜兴受访时指出。

  当天,众安向外界披露了2020年的一份数字化转型“成绩单”,《华夏时报》记者了解到,截止到2020前11月,众安已5亿用户提供服务,原保险保费收入同比增加14.3%至146.9亿元;累计保费规模达520亿元。在科技驱动降本增效的情况下,其2020上半年净利润同比上升418.8%,综合成本率下降4.8%。三季度末,公司核心偿付能力充足率达563.8%。

  保险业数字化不可阻挡

  事实上,受疫情影响,不仅保险机构主动拥抱数字化,监管层也在鼓励全行业向数字化转型发展。

  2020年12月27日,原中国保监会副主席周延礼在“2020全球保险科技大会”上发表演讲时分析指出,新冠疫情加速保险业的数字化转型升级。一方面,疫情强化了用户对于保险的认知和对于线上渠道的认可;另一方面加速了保险科技的发展进程以及保险公司数字化转型速度。在疫情影响下,人们对物理距离、远程办公、线上消费的认知发生变化,消费者更习惯线上购物。与此同时业绩压力加速保险业数字化转型进程。

  “受到疫情的影响,消费者的保险意识显著提升,同时对于通过互联网购买保险的接受度和认可度更高。在传统线下代理渠道受阻的情况下,互联网销售渠道增长迅速。数字保险显著拓宽了保险覆盖范围。在疫情期间,保险机构运用视频连线和远程认证等科技手段,实现业务关键环节线上化。今年上半年,互联网人身险保费收入同比增长12.2%,互联网财产保险公司保费收入同比增长44.2%。”周延礼称。

  而周延礼的数据例证也在1月6日众安保险发布的一系列财报中得到印证。

  据《华夏时报》记者了解到,众安保险在大健康生态2020上半年总保费同比增长115.6% ;升级尊享e生2020和门急诊版,2020年前三季度百万医疗险在保保单数1226万;众安自主研发的智能营销系统拥有超2000个用户标签,与生态伙伴无缝对接,能够让获客成本降低30%,投放效率提升50%,运营效率提升80%。此外,其自有平台建设不断创增长新高:众安保险APP平均月活用户5年增幅超7倍,达242.9万人;抖音、快手粉丝量及粉丝增速均达全行业第一;通过用户运营闭环的构建和智能算法推荐,全场景平台用户留存率提升了19%,助力保费提升了122%。在用户服务方面,推出全新智能客服,已覆盖公司62%服务场景、智能IVR导航率达97%、促进服务效能提升108%;启动“首席客服官”及红蓝草莓评选活动,对内加强消费者权益保护,积极推动以用户体验至上的企业文化。

  据姜兴透露,目前众安旗下科技公司的合作伙伴领域横跨了保险公司、金融机构、经代平台、汽车生态、医疗健康、科技与互联网平台,已与超过400家企业及机构合作。截至2020上半年,众安科技输出收入已达1.2亿元。同时,众安还将先进的商业模式和技术经验输出到海外,助力全球行业生态数字化转型。在2020年上半年,众安与东南亚领先O2O平台Grab的合作进一步拓展至印度尼西亚,在众安科技能力的支持下,Grab的生态已累计产生超过1200万张保单。

  健康险迎爆发仍需打三战役

  保险业的数字化转型势必促使相关产品迎来爆发式的增长。据艾瑞咨询联合众安保险发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》预测,我国医疗险市场将在未来几年保持每年25%—40%的增速,到2025年,全市场保费规模将达到2010亿元。

  这份白皮书内容指出,百万医疗险在经历了爆发式增长后,随着数字化战略转型的推进,当前已经进入产品成熟期,2020年该险种的用户规模将突破9000万,市场渗透率为7.4%。随着国民风险意识不断提高,市场对健康保险需求还将大幅增加。

  但在此背景下,众安保险CTO康德胜也在受访时分析称,一个产品领域的规模迅速增加,使得保险业的数字化建设要继续打好三场战役:基建、生产、增长。

  “首先,在‘基建’战役中,面对互联网大规模的流量冲击,高并发的业务需求,需要有一个高效高质的研发体系来支撑,因此构建卓越基建是首要前提;其次唯有消除信息孤岛,连通各业务板块的业务中台和数据中台,才能真正做到聚力共创,提升业务延展力,创造更多的用户价值,因此,中台架构聚力业务敏捷生产的战役必须要打。最后增长是保险数字化建设的灵魂,基于数据智能给各业务环节带来高质量的优化和提升是题中之义。” 康德胜指出。

  康德胜透露,在保险业基建方面,众安也以自身孵化的暖哇科技通过链接27省13家医卫平台的数据和及时更新的核保核赔知识库等,对外提供了一整套的技术以及运营方案;众企安链基于众安自主知识产权区块链研发的供应链金融解决方案,目前已经服务1000多家小微企业;众安科技的可视化回溯系统,作为业内首家快速响应监管需求,助力40余家保司实现互联网保险可回溯管理。

  “拥抱数字化时代的变化,众安保险未有持续精进科技力,不断拓展合作的边界,与行业合作伙伴共同打好数字化建设战役。”康德胜最后表示。

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